Yangın Sigortası

Yangın sigortası, bir binayı ve içindeki değerleri yangın, yıldırım ve infilak risklerine karşı güvence altına alan; üzerine sel, deprem, hırsızlık gibi ek teminatların inşa edildiği temel sigorta sözleşmesidir. Fabrika, depo, iş hanı, apartman ve tesis gibi yüksek bedelli yapılar için asıl güvence budur. Yangın poliçesinde her şey sigorta bedelinin doğru belirlenmesine bağlıdır; bedeli birlikte hesaplayıp poliçeyi buna göre kuruyoruz.

Yangın sigortası nedir?

Yangın sigortası, Türkiye’deki mal sigortalarının çatısıdır. Poliçenin çekirdeği üç risktir — yangın, yıldırım ve infilak — ve diğer bütün teminatlar bu çekirdeğin üzerine ek teminat olarak eklenir. Bu yüzden “yangın poliçesi” adı yanıltıcıdır: uygulamada deprem, sel, hırsızlık ve cam kırılması gibi riskler de aynı sözleşmede taşınır.

Poliçe iki ayrı kalemi güvenceye alır: bina (yapının kendisi) ve muhteviyat (içindeki makine, demirbaş, dekorasyon ve emtia). İkisi ayrı bedellerle belirtilir; birini yazdırıp diğerini atlamak hasar anında en sık yaşanan hayal kırıklığıdır.

Yangın sigortası neyi karşılar?

Yangın sigortası mı, işyeri paket poliçesi mi?

İkisi rakip değil, aynı ailenin farklı ölçekteki ürünleridir:

Küçük bir dükkân işletiyorsanız işyeri sigortası daha pratik ve uygun maliyetlidir. Üretim tesisi, depo ya da bir binanın tamamı söz konusuysa yangın poliçesi ölçüye göre kurulmalıdır.

Sigorta bedeli nasıl belirlenir?

Yangın sigortasının en kritik kararı fiyat değil, bedeldir. Bedel düşük beyan edilirse hasar, beyan edilen bedelin gerçek değere oranı kadar ödenir — buna eksik sigorta denir ve hasar poliçe bedelinin altında kalsa bile ödemeyi düşürür.

• Yeni değer (ikame bedeli): yapının bugün yeniden inşa maliyeti. Doğru olan yaklaşım budur.
• Rayiç değer: yıpranma payı düşülmüş değer. Primi düşürür ama hasarda eksik ödeme riski taşır.
• Mutabakatlı kıymet: bedel üzerinde şirketle önceden anlaşılır; hasar anında bedel tartışması yaşanmaz. Yüksek bedelli tesislerde önerilir.

Arsa değeri bina bedeline dâhil edilmez — yangın arsayı yakmaz. Bu ayrımı yapmadan hesaplanan bedeller gereksiz yere yüksek prim doğurur.

Yangına bağlı mali sorumluluk

Bir yangında en büyük tutarlı talep çoğu zaman kendi malınızdan değil, başkasına verdiğiniz zarardan doğar. Üç ayrı teminat vardır:

• Komşuluk mali mesuliyeti: sizden çıkan yangının komşu bina veya işyerine sıçraması.
• Kiracı mali mesuliyeti: kiracıysanız, kiraladığınız yere verdiğiniz zarardan mal sahibine karşı sorumluluğunuz.
• Malik mali mesuliyeti: mal sahibiyseniz, binanızdan çıkan yangının kiracınıza verdiği zarar.

Ticari binalarda deprem güvencesi

Tamamı ticari veya sanayi amaçlı kullanılan binalar DASK kapsamına girmez. Bu yapılarda deprem teminatı yalnızca yangın ya da işyeri poliçesine eklenerek alınabilir. Mesken olarak inşa edilmiş bir binanın içindeki dükkân ve bürolarda ise DASK hem yapılabilir hem zorunludur.

Primi düşüren önlemler

• Yangın algılama ve otomatik söndürme (sprinkler) sistemi
• Yangın tüpü, hidrant ve düzenli bakım kayıtları
• Elektrik tesisatının periyodik kontrolü ve topraklama ölçümü
• Yanıcı maddelerin ayrı, havalandırmalı bölümde depolanması
• Kamera ve alarm sistemi

Bu önlemler yalnızca primi düşürmez; hasar anında kusur tartışmasını da ortadan kaldırır.

Hasar anında ne yapmalısınız?

1. İtfaiye raporu alın. Yangın hasarında en temel belgedir.
2. Hasarı olduğu gibi belgeleyin. Temizlik ve onarıma başlamadan fotoğraf ve video çekin.
3. Zararın büyümesini önleyin. Poliçe makul koruma önlemlerini almanızı bekler.
4. Belgeleri toplayın. Emtia ve demirbaş hasarında alış faturaları, stok listesi ve muhasebe kayıtları istenir.
5. Bizi arayın. Dosyayı açıp eksper sürecini sizin adınıza yürütüyoruz.

Sık sorulan sorular

Yangın sigortası zorunlu mu?

Kanunen zorunlu değildir. Ancak kredi kullanımında banka, kiralamada mal sahibi ve birçok ihale sürecinde karşı taraf poliçe şartı arar. Ticari yapılarda deprem güvencesi de yalnızca bu poliçeyle sağlanabildiği için pratikte vazgeçilmezdir.

Apartman için yangın sigortası yaptırabilir miyiz?

Evet. Binanın ortak alanları ve yapı bütünü için yönetim adına poliçe düzenlenir. Bu poliçe bağımsız bölümlerin kendi DASK ve konut sigortalarının yerine geçmez, onları tamamlar.

Kiracıyım, bina bedelini de sigortalamalı mıyım?

Hayır. Bina mal sahibinin sigorta menfaatidir. Siz dekorasyon, demirbaş, makine ve emtianızı sigortalarsınız; buna ek olarak kiracı mali mesuliyet teminatı almanız gerekir.

Depodaki emtia da kapsama giriyor mu?

Emtia bedeli poliçede ayrı bir kalem olarak belirtildiği ölçüde kapsanır. Stok değeriniz mevsime göre değişiyorsa en yüksek stok seviyeniz esas alınmalı, aksi hâlde eksik sigorta uygulanır.

Yangın poliçesi hırsızlığı karşılar mı?

Otomatik olarak karşılamaz; hırsızlık ek teminattır ve poliçeye ayrıca eklenmesi gerekir. Aynı şekilde cam kırılması, makine kırılması ve elektronik cihaz da ek teminatlardır.

Kadıköy ve Kozyatağı’nda yangın sigortası

Lapis Sigorta olarak Türkiye genelindeki işletmelere hizmet veriyoruz; ofisimiz Kozyatağı’nda, Kadıköy, Ataşehir, Bostancı ve Üsküdar’a 5-10 dakika mesafededir. Yangın sigortasında çalışma biçimimiz şu:

• Bina ve muhteviyat bedellerini ayrı ayrı ve gerçek değerleriyle belirliyoruz.
• Birden fazla şirketin teklifini aynı teminat yapısı üzerinden karşılaştırıyoruz.
• Muafiyet, koasürans ve özel şartları sade Türkçe ile anlatıyoruz.
• Hasar anında dosyayı biz açıyor, eksperle iletişimi biz yürütüyoruz.

Bize ulaşın

Küçük ve orta ölçekli işletmeler için işyeri sigortası, sevkiyatlarınız için nakliyat sigortası sayfalarımıza, tüm kurumsal ürünlerimiz için kurumsal sigorta ürünleri sayfamıza göz atabilirsiniz.