Özel Sağlık Sigortası

Özel sağlık sigortası, hastalık ve kaza durumunda özel hastanelerde göreceğiniz tedavinin masraflarını karşılayan, SGK’dan bağımsız çalışan bir sigorta türüdür. Tamamlayıcı sağlık sigortasının aksine SGK’lı olma şartı aramaz ve anlaşmalı olmayan kurumlarda da geçerlidir. Size uygun teminat yapısını hastane ağı, kabul şartları ve bekleme süreleri üzerinden karşılaştırarak belirliyoruz.

Özel sağlık sigortası nedir?

Özel sağlık sigortası, sigorta şirketiyle yaptığınız sözleşme kapsamında, poliçede tanımlı sağlık giderlerinizin şirket tarafından ödenmesini sağlar. Devlet güvencesi olan SGK’nın yerine geçmez; onun dışında, kendi başına çalışan bağımsız bir güvencedir.

En belirgin farkı şudur: SGK kaydınız olmasa bile bu poliçeyi alabilirsiniz. Yabancı uyruklu çalışanlar, SGK’sı bulunmayan serbest çalışanlar, emekli olmadan sigortasız kalan kişiler ve çocuğuna özel hastane güvencesi isteyen aileler için tek uygun seçenek çoğu zaman özel sağlık sigortasıdır.

Özel sağlık sigortası neleri karşılar?

Teminatlar iki ana başlıkta toplanır. Poliçeyi bu iki bloğun hangisini içerdiğine göre seçersiniz:

Yatarak tedavi teminatı

• Ameliyat ve ameliyat sonrası bakım giderleri
• Hastanede yatış, oda-yemek ve refakatçi giderleri
• Yoğun bakım masrafları
• Kemoterapi, radyoterapi ve diyaliz tedavileri
• Kara ve hava ambulansı
• Küçük müdahaleler (poliçeye göre değişir)

Ayakta tedavi teminatı

• Doktor muayenesi
• Laboratuvar tetkikleri ve görüntüleme (MR, tomografi, röntgen)
• İleri tanı yöntemleri
• Fizik tedavi seansları
• Reçeteli ilaç giderleri (poliçeye göre değişir)

Özel sağlık sigortası mı, tamamlayıcı sağlık sigortası mı?

Bu iki ürün sık karıştırılır ve yanlış tercih, ihtiyaç anında poliçenin işe yaramamasına yol açar. Temel ayrım şudur: tamamlayıcı sağlık sigortası SGK’nın üzerine çalışır, özel sağlık sigortası SGK’dan bağımsız çalışır.

Kısaca: SGK’nız varsa ve anlaşmalı özel hastanelerde fark ücreti ödememek istiyorsanız tamamlayıcı sağlık sigortası daha akılcıdır. SGK’nız yoksa ya da hastane seçiminde tam serbestlik istiyorsanız özel sağlık sigortası doğru üründür.

Ömür boyu yenileme garantisi nedir?

Özel sağlık sigortasında en kritik kavram budur. Ömür boyu yenileme garantisi, sigorta şirketinin poliçenizi ileriki yıllarda — sağlık durumunuz kötüleşse bile — yenilemeyi taahhüt etmesidir.

Bu garanti olmadan, ciddi bir hastalık geçirdiğinizde şirket ertesi yıl poliçenizi yenilemeyi reddedebilir ya da o hastalığı kapsam dışına alabilir. Yani sigortaya en çok ihtiyaç duyduğunuz anda güvence sona erebilir.

Hangi şartla tanımlandığı şirkete ve poliçeye göre değişir; kesintisiz sigortalılık süresi ve sağlık risk değerlendirmesi belirleyici olur. Bu nedenle teklif alırken o poliçede yenileme garantisinin hangi şartla tanımlandığını sorun. Poliçe seçerken sorulacak ilk soru, primin ne kadar olduğu değil, yenileme garantisinin hangi şartlarda kazanıldığıdır.

Garanti neyi kapsamaz. Ömür boyu yenileme garantisi poliçenin yenilenmesini kapsar. Priminizin her yıl aynı kalacağı ya da teminat yapısının hiç değişmeyeceği anlamına gelmez; bunlar poliçe özel şartlarında belirlenir.

Poliçe almadan önce dikkat edilecek 6 madde

1. Beyan yükümlülüğü. Başvuru formunda mevcut rahatsızlıklarınızı eksiksiz bildirin. Eksik beyan, hasar anında ödemenin reddedilmesine ve poliçenin iptaline yol açar.
2. Mevcut hastalıklar. Poliçe başlangıcından önce var olan rahatsızlıklar çoğunlukla kapsam dışıdır ya da ek prim karşılığı kapsama alınır.
3. Bekleme süreleri. Doğum, ameliyat gerektiren bazı durumlar ve kronik hastalıklar için poliçe başlangıcından itibaren bekleme süresi uygulanır.
4. Katılım payı ve muafiyet. Her işlemde cebinizden çıkacak pay veya yıllık muafiyet tutarı primi düşürür ama kullanım anındaki maliyeti artırır.
5. Anlaşmalı kurum listesi. Sürekli gittiğiniz hastanenin listede olup olmadığını poliçe almadan önce kontrol ettirin.
6. Giriş yaşı. Şirketlerin çoğunda yeni poliçe için üst yaş sınırı vardır. Sınıra yaklaşıyorsanız erken davranmak, hem kabul hem de prim açısından belirleyicidir.

Özel sağlık sigortası fiyatını ne belirler?

Prim tek bir tarifeden çıkmaz; şu değişkenlerin bileşimiyle hesaplanır:

• Yaş — primi belirleyen en güçlü etken
• Teminat kapsamı — yalnız yatarak mı, ayakta dâhil mi
• Anlaşmalı kurum ağı — geniş ağ, yüksek prim
• Katılım payı ve limitler
• Sağlık geçmişi ve beyan sonucu
• Bulunduğunuz il (hastane maliyetleri illere göre farklıdır)

Aynı kişi için farklı şirketlerin teklifleri arasında ciddi fark çıkabilir. Bu yüzden tek şirketten teklif alıp karar vermek, çoğu zaman gereğinden fazla prim ödemek anlamına gelir.

Sık sorulan sorular

SGK’m yok, özel sağlık sigortası yaptırabilir miyim?

Evet. Özel sağlık sigortası SGK’dan bağımsız çalışır ve SGK kaydı olmayan kişiler de bu poliçeyi yaptırabilir. SGK şartı yalnızca tamamlayıcı sağlık sigortasında vardır.

Özel sağlık sigortası doğumu karşılar mı?

Doğum teminatı standart poliçelerde bulunmaz, ek teminat olarak alınır ve genellikle bir bekleme süresine tabidir. Bu nedenle doğum planı olan ailelerin poliçeyi erken almaları gerekir.

Mevcut hastalığım varsa poliçe alabilir miyim?

Çoğu durumda alabilirsiniz, ancak mevcut rahatsızlık kapsam dışı bırakılabilir veya ek prim uygulanabilir. Karar, beyan ettiğiniz bilgiler üzerinden şirketin sağlık değerlendirmesiyle verilir.

Poliçe hemen geçerli olur mu?

Kaza kaynaklı durumlar genellikle poliçe başlangıcından itibaren geçerlidir. Hastalık kaynaklı bazı teminatlarda ise bekleme süresi uygulanır; süre teminata ve şirkete göre değişir.

Her yıl primim artar mı?

Evet, yaş ilerledikçe ve sağlık enflasyonuna bağlı olarak prim artar. Hasarsız geçen yıllar bazı şirketlerde indirim olarak yansır.

Ömür boyu yenileme garantisi neyi garanti eder?

Poliçenin ileriki yıllarda yenilenmesini garanti eder; sağlık durumunuz değişse bile şirket yenilemeyi taahhüt etmiş olur. Priminizin sabit kalacağını ya da teminat yapısının değişmeyeceğini garanti etmez. Hangi şartla tanımlandığı şirkete ve poliçeye göre değişir.

Kadıköy ve Kozyatağı’nda özel sağlık sigortası

Lapis Sigorta olarak Türkiye’nin her yerine poliçe düzenliyoruz; ofisimiz Kozyatağı’nda, Kadıköy, Ataşehir, Bostancı ve Üsküdar’a 5-10 dakika mesafededir. Yetkili acente olarak yedi sigorta şirketinin özel sağlık tarifesini aynı anda karşılaştırıyor, yaşınıza ve sağlık geçmişinize göre hangi şirketin sizi hangi şartlarla kabul edeceğini önceden değerlendiriyoruz.

Özellikle ömür boyu yenileme garantisi şartları ve anlaşmalı kurum ağları şirketten şirkete ciddi biçimde farklılaşır. Tek başına internetten karşılaştırılması zor olan bu iki başlığı yüz yüze ya da telefonda birlikte inceliyoruz.

Bize ulaşın

Diğer bireysel ürünlerimiz için bireysel sigorta ürünleri sayfamıza, yurt dışı seyahatlerinizde geçerli sağlık güvencesi için seyahat sağlık sigortası sayfamıza göz atabilirsiniz.